香港中通社12月29日電（記者 黎金良）中國數字人民幣的發展即將迎來里程碑式轉變。根據中國人民銀行最新消息，自2026年1月1日起，新一代數字人民幣的計量框架、管理體系、運行機制和生態體系將正式啟動實施。這不僅是一項技術升級，更意味著數字人民幣的性質與功能將發生根本性轉變——從“數字現金”時代邁入“數字存款貨幣”時代。
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自研發試點啟動以來，數字人民幣在境內外多個場景中取得了積極成效。從批發零售、餐飲文旅，到教育醫療、公共服務，乃至鄉村振興與跨境結算，數字人民幣已形成了線上線下全覆蓋、可複製可推廣的應用模式。
最新數據顯示，截至2025年11月末，數字人民幣累計處理交易達34.8億筆，交易金額高達16.7萬億元人民幣。個人錢包開立數量突破2.3億個，單位錢包亦達1884萬個。尤其在跨境支付方面，通過“多邊央行數字貨幣橋”處理的交易金額折合人民幣3872億元，其中數字人民幣交易額佔比高達95.3%，展現出其強大的國際競爭力。
此次調整的核心在於制度安排上的根本轉變。根據新的設計，客戶在商業銀行錢包中持有的數字人民幣，將被明確定義為“以賬戶為基礎的商業銀行負債”。這標誌著數字人民幣正式從現金型1.0版進入存款貨幣型2.0版。
這一轉變具體體現在以下幾個方面：
支付利息：商業銀行將為客戶實名數字人民幣錢包餘額計付利息，利率遵循存款利率定價自律機制。
資產負債管理：銀行可對數字人民幣錢包餘額進行自主的資產負債經營管理，進一步融入現行金融體系。
存款保險保障：數字人民幣錢包餘額將由存款保險依法提供與傳統存款同等的安全保障，大幅提升用戶資金的安全性。
納入準備金管理：銀行類運營機構的數字人民幣業務將納入存款準備金制度框架，其錢包餘額統一計入存款準備金交存基數。
非銀支付機構監管：參與運營的非銀行支付機構需實施100%的數字人民幣保證金要求，與客戶備付金管理無異，強化風險防控。
重大調整三大機遇浮現
1.對個人用戶：資金從“沉睡”變“生息”
過去數字人民幣作為“數字現金”，錢包餘額不計利息，功能近似實體鈔票。升級為“存款貨幣”後，用戶持有的數字人民幣將開始產生利息收益，這將大幅提升其吸引力，推動更多民眾主動持有與使用，加速普及進程。
2. 對商業銀行：重塑存款與支付業務
商業銀行可將數字人民幣餘額正式納入存款管理體系，進行貸款等資金運用，有助於優化負債結構，降低資金成本。同時，銀行在數字人民幣生態中的角色將更加核心，可基於數字錢包開發更多金融產品與服務，開拓新的營利增長點。
3. 對金融體系與國際競爭：深化人民幣數字化進程
數字人民幣升級後，其與傳統貨幣政策的聯動將更加緊密，為央行實施精準調控提供更高效的數字化工具。此外，憑藉“生息”屬性與完善的安全保障，數字人民幣在跨境貿易與金融交易中的競爭力將進一步增強，為人民幣國際化開闢新的數字賽道。（完）
【編輯：黄永桂】
